美国行业龙头买家大额拖欠，中国企业获赔超300万美元2023-08-11

大部分出口企业普遍认为，交易多年且历史付款情况良好的大买家相对来说信誉较好，同此类大买家进行交易往往风险较小，不大可能会出现资金短缺、恶意违约的情况。但是中国信保广东分公司在处理出口企业的报损案件过程中发现，有大量案件所涉交易买方都是同出口企业合作多年的大买家，某些出口企业出于对大买家的看重与信任，往往缺乏必要的审慎和风险防范意识，最终给自身带来较大的损失。

今天为大家带来一则真实案例，希望对广大出口企业朋友有所启发，一起往下看吧！

广东三家不同的耗材企业均与美国买家A有多年的交易历史，买家A成立于2009年，在当地有多个销售门店，年销售额较大，每年从中国采购金额约1000万美元，属于行业知名的龙头买家。当时，出口企业从外部媒体信息获知买家A正在破产清算，经多方信息交叉核实，买家A确实存在违约风险。三家出口企业遂向中国信保广东分公司报案，合并报损金额高达400万美元。

案件处理

收到出口企业报损后，中国信保广东分公司迅速反应，一方面积极指导出口企业对在途货物做退运或转运等处理以最大程度减损；另一方面积极委托海外渠道介入追讨。

中国信保的美国渠道通过邮件、电话等多种方式，均未能与买家取得联系。鉴于买家工商登记状态仍在营业，美国渠道对买家A经营地址作实地上门调查，但发现该经营地已关闭。渠道又调查了解到买家的仓库所在地，经上门到访该仓库地址，仓库门卫表示买家A的仓库已转让给其它企业。

渠道查询买家的公开注册信息，发现买家A名下已没有任何资产，且因拖欠银行贷款，买家已被担保的债权人申请清算并已停止经营。

随后中国信保广东分公司针对三个案件定损核赔，除了涉及退运或转运的货物之外，三家出口企业仍存在大量应收货款损失。中国信保广东分公司共向三家出口企业支付赔款超300万美元，及时弥补了企业损失，缓解了企业资金压力。

启示与建议

可以看出，本案项下买家A存在较为明显的恶意：明知道自己公司被清算，仍向出口企业大肆采购货物，收到货物后立刻转移资产，等东窗事发后，立马“失联”，造成了出口企业“财货两空”的局面。基于本案的教训，中国信保就出口企业如何规范自身交易活动以及防范收汇风险等提出如下几点建议：

（一）控制单一大买家在整体出口量中的占比

“不能把鸡蛋放在一个篮子里”，在出口业务结构安排中同样适用。大买方不等同于优质买家，且赊销交易是买方违约成本最低的一种结算方式，建议出口企业根据自身财务、生产、业务结构等综合因素，将此类买家的应收账款控制在自身可接受的风险范围内，谨防发生大额拖欠，影响企业正常生产与经营。

（二）关注买家在金融市场的融资状况

一般情况下，出口企业会关注合作买家的销售金额、订单利润、产品质量、销售渠道等情况，此外，我们建议还应关注买家融资安排。在金融思维上，买家的资金来源，是出口企业支持买家未来应付账款的还款来源。买家的自身资历能否获得金融市场的青睐、其融资结构是否健康稳定、现存的大额融资是否可持续等都是值得关注的点。

（三）利用“信步天下”APP资信报警器功能

即便是合作多年的“老客户”，倘若该公司的高层管理人员或者股权结构发生了大的变化，往往会带来经营风格和管理策略的变化，采购偏好以及合作关系也会相应调整，这些变更信息应被视为重大的风险信号，值得出口企业予以密切关注。建议出口企业对于信用限额金额较大的买家建立定期的资信情况跟踪和监控机制，通过利用“信步天下”APP资信报警器持续监控跟踪买家的经营状况、管理层变更和资信状况。

（四）投保出口信用保险获得风险保障

出口企业除了通过加强内部管理做好相应的风险监控外，还应主动投保出口信用保险。货物出口后，因买方无故拖欠、拒收、破产等风险而造成的出口企业海外应收账款损失属于中国信保的风险保障范围。中国信保作为政策性保险公司，以“履行政策性职能，服务高水平开放”为使命，分担出口风险，保障收汇安全，在保障企业海外应收账款安全方面发挥着不可替代的重要作用，能够有效地为我国企业稳出口和“走出去”保驾护航。

来源：中信保