保单融资的正确打开方式（案例篇）2022-03-30

一、“苏贸贷”案例

“苏贸贷”是江苏省商务厅、财政厅牵头建立的普惠融资平台。中国信保提供信用风险保障，鼓励中国银行、浙商银行等合作银行放大10倍融资授信，加强对中小微外贸企业融资支持。

江苏X公司是一家主营医用绑带的小微企业，在成功获得了中国银行盐城分行120万元“苏贸贷”贷款后，企业负责人表示，“我们抱着试一试的心态，没想到真的获得了贷款，不仅贷款利率是按照基准利率，更关键的是不需要提供抵押”。

申请企业条件：

·工商注册地在江苏省境内，具有独立法人资格；

·上年度有出口实绩，出口额在3000万美元以下，且上年度总营业额在3亿元人民币以下；

·海关未认定为“失信企业”，记录良好，不存在走私等负面违法行为；

·符合国家进出口及反洗钱相关管理要求；

·符合承办银行授信基本准入要求。

业务流程：

1.企业申领政府平台保单或投保自缴费保单；

2.向承办银行申请“苏贸贷”；

3.企业、保险公司、融资银行签署《赔款转让协议》；

4.银行发放贷款。

二、“贸融易”案例

“贸融易”是由广东省商务厅、中国信保广东分公司和建行广东省分行携手搭建的政银保合作平台，为企业提供保障收汇安全、免抵押担保、灵活便利、利率具有市场竞争力的金融服务，帮助企业活融资快周转。

广东省G公司是一家轻工制品小微企业，受新冠疫情影响，轻工行业海外订单萎缩，出口风险急剧上升，同时国内上下游资金链开始吃紧，企业急需资金周转。在线上办理“贸融易”金融服务后，企业当天即获得融资支持。目前，该企业已经累计支用贷款570.6万元，在获得出口收汇保障的同时又畅通了融资渠道。

申请企业条件：

广东省内（除深圳市）进出口额6500万美元（含）以下且出口额在1000万美元（含）以下的中小外贸企业。

业务流程：

1.企业通过线上申请投保（针对年出口额300万美元以下的小微企业），或者线下联系中国信保投保；

2.投保后，企业向承办银行提交融资申请，承办银行对企业申请进行授信审核；

3.银行融资审核通过后，企业、中国信保广东分公司和银行签署《赔款转让协议》；

4.企业向银行申请贸易融资，银行审核通过后放款。

业务咨询：

中国建设银行广东省分行国际业务部，020-83012145

三、“甬贸货”案例

“甬贸贷”融资平台是由宁波市商务局、市财政局、中国信保宁波分公司联合搭建的公共融资服务平台，以财政风险补助资金、信用保险和小额保证保险作为增信手段，帮助外贸企业拓宽融资渠道、降低融资成本。

宁波市宁海县C企业是当地众多小微企业的典型代表，受疫情影响，企业春节后复工复产推迟了近两周，订单生产和备货时间大大压缩，急需资金采购原材料。企业了解到“甬贸贷”融资平台后，仅用3天时间便获得65万元专项贷款额度。企业负责人感叹：“‘甬贸贷’平台真是雪中送炭，而且没想到手续这么简便、高效！”

申请企业条件：

·工商注册地在宁波市境内，且取得进出口经营资格或办理对外贸易经营者备案登记的企业或其他组织；

·上年度在海关统计中有进出口实绩，上年度出口额应在3000万美元以下或进出口额应在1亿美元以下；

·融资主体符合承办银行相关贷款申请要求；

·融资主体及其实际控制人夫妻双方征信情况良好，无失信及被执行信息记录；

·在融资平台无逾期贷款。

业务流程：

1.客户登录“甬贸贷”融资平台申请“信用保险融资”；

2.选择中国信保及融资银行；

3.申请贷款；

4.客户、中国信保、融资银行签署《赔款转让协议》；

5.中国信保承保审核；

6.银行发放贷款。

四、“信保贷”案例

“信保贷”是中国信保推动建设银行研发的小微企业专属线上保单融资产品，于2019年8月作为国家口岸管理办公室“单一窗口”金融服务功能上线运行。

南京J企业是一家主营割草机和相关配件出口的小微企业，由于买方市场强势，交易账期较长，J企业在出口业务项下有强烈的融资需求，但是由于资质尚浅，资产有限，融资迟迟没有落地。而在“单一窗口”平台“信保贷”业务中，J企业仅用1个小时便支用首笔14万元贷款，后续又陆续自主线上办理了2笔贷款支用，合计金额41万元。

 申请企业条件：

·投保中国信保“小微企业信保易”保单，并通过单一窗口进行出口报关申报，且签订《单一窗口金融服务三方协议书》；

·企业实际经营一年以上；

·贸易外汇收支企业分类为A类；

·在银行业内无不良信用贷款，在银行授信不超过三家（含建行），且未结清债项为正常类；企业和企业主，在银行信贷余额之和不超过500万元，个人房贷及信用卡额度除外。

业务流程：

1.客户投保中国信保“小微企业信保易”保单；

2.在单一窗口申请“信保贷”；

3.客户、中国信保、融资银行签署《赔款转让协议》；

4.中国信保承保审核；

5.银行发放贷款。

五、上市公司保单融资案例

M公司是农业细分领域内全球最大生产厂商之一，其赊销买方均为全球知名跨国公司，风险保障需求低。但是2010年，M公司在上交所上市后，出表需求日趋强烈。汇丰银行向其推荐了池融资国际保理业务，M公司投保出口信用保险后，可以实现应收账款的无追索买断和出表，且基于巴塞尔协议相关要求，融资成本进一步降低。另外，池融资模式允许企业用新的应收账款置换池内原有应收账款，在不需逐笔还款的情况下，维持一定融资余额，解决传统模式中逐票融资工作量大的问题。2018年，M公司已将所有流动资金贷款转换为应收账款融资。

客户偏好：

偏好全球500强、本地中大型企业，客户基本条件为年销售额1亿元人民币以上，具备以下条件为优选客户：

·年销售额在8亿人民币以上；

·遵纪守法，公司无重大负面消息；

·最好是上市公司，财务报表良好；

·专注主业，偏好制造业；

·非“两高一剩”行业。

审批要点：

·通过全球信息数据模型对客户信息及与汇丰银行合作情况进行检查；

·聘请四大会计师事务所专业审计师对每个客户开展贷前调查，审查原始单据，穿透底层业务风险；

·同时进行产品条线和客户条线风险审查，明确买家风险，明确借款人违约风险；

·审批周期在1-3个月。

六、中国银行“优选客户名单”案例

“优选客户名单”，是中国信保和中国银行针对特定大中型客户推出的保单融资服务，在传统业务基础上优化了授信、利率、便利操作等方面的政策。

重庆A公司是经营高精铝板带生产技术开发的企业，公司业务以出口为主，2020年，受新冠肺炎疫情的影响，企业面临较大资金缺口。“优选客户名单”政策推出以后，经分支机构联合推荐，A公司进入第二批“优选客户名单”。2020年6月30日，A 公司以无抵押、额外授信方式获得901万美元保单融资支持。

适用企业条件：

·急需扩大销售，自身融资能力有限的中小型企业；

·涉及跨境投资、对外贸易的“走出去”企业；

·希望优化应收账款的上市公司。

业务流程：

1.客户签署贸易合同；

2.客户投保中国信保“综合险”或“中小企业综合险”保单；

3.中国信保资信调查并承保审核；

4.中国信保签发保单并核定额度；

5.客户、中国信保、融资银行签署《赔款转让协议》；

6.银行发放贷款。

七、建设银行“白名单”案例

“白名单”专项融资服务，是中国信保和中国建设银行面向特定名单企业推出的额度单占、买断出表的专项保单融资业务。

桂林B公司是广西省电线电缆行业企业。2019年澳洲的山林大火导致大量房屋设施重建，B公司的海外电线电缆订单接踵而至，原材料资金占压大，公司急需资金支持。

了解融资需求后，中国信保和建设银行在“白名单”政策项下制定了保单融资解决方案。2020年7月，B公司成功办理应收账款买断业务，获得550万元保单融资支持，在不提高负债率的情况下解决了抵押物不足带来的融资困难。

适用企业条件：

·有相关融资需求；

·符合建设银行内部评级要求；

·在中国信保无不良承保记录；

·年平均出口规模不低于1000万美元的大中型外贸企业。

业务流程：

1.客户签署贸易合同；

2.客户投保中国信保“综合险”保单；

3.中国信保资信调查并承保审核；

4.中国信保签发保单并核定额度；

5.客户、中国信保、融资银行签署《赔款转让协议》；

6.银行发放贷款。

八、特险融资案例

“特险通”是交通银行基于中国信保的特险产品而研发的保单融资服务。出口企业投保特定合同保险后，交通银行根据商业单据、保险凭证、应收账款转让协议等资料，向其提供有追索或无追索买断出表的应收账款融资、应收账款管理及催收等出口保理服务。

长沙Z研究院中标了承建越南光伏电站项目。面对越南业主提出延付部分合同款项的需求，Z研究院在中国信保保单支持下，将工程应收账款转让给交通银行，并成功获得1550万美元的融资。

九、出口贸易险保单融资理赔案例I

2018年7月，中国信保、A银行内蒙古分行及内蒙古C企业签订《赔款转让协议》，约定就保单适保范围所有出口办理融资，如发生风险且属于保险赔偿范围，中国信保将赔款直接支付至A银行内蒙古分行账户。

协议生效后，C企业陆续向印尼买方B出口785万美元货物并在A银行内蒙古分行办理贸易融资。收到货物后，买方B表示因受到工程机械行业情况低迷和疫情影响，其销售出现下降，加之下游客户回款延迟，仅支付部分欠款，无法按期支付本案项下欠款。 C企业遂向中国信保报损并申请索赔。

经中国信保追偿人员沟通，买方B承认贸易及收货事实，并就债务余额621万美元出具分期还款方案。中国信保遂立即启动定损核赔程序，在受理客户索赔20天后即出具定损意见，向融资银行支付赔款559万美元。

支付赔款后，中国信保持续紧密跟进案件进展，评估买方还款能力，提示买方严格按照还款协议支付欠款，截至目前已累计收到追回款333万美元。

十、出口贸易险保单融资理赔案例II

2009年9月起，中国信保、Z银行福建分行及福建A企业签订《赔款转让协议》，约定就保单适保范围所有出口办理融资，如发生风险且属于保险赔偿范围，中国信保应将赔款直接支付至Z银行福建分行账户。

协议生效后，A企业陆续向美国买方B出口200万美元货物并签订31万美元订单，后买方B收到货物后发生拖欠。因保单中扩展承保了出口前“合同保”风险（如买方发生风险时企业仍有在手订单，中国信保可就订单金额赔偿一定比例损失），A企业停止继续向买方出口在手订单，并就出口后出口前业务一并向中国信保报损并申请索赔。

经中国信保委托海外追偿渠道核实，买方B承认出口后债务金额以及出口前订单金额，表示因自身财务困难，无法按期支付本案项下欠款。中国信保遂立即启动定损核赔程序，分别就出口后出口前业务核定损失金额，并合计向融资银行支付赔款 152万美元。

十一、出口特险保单融资理赔案例

T企业是位列ENR全球最大承包商250强的对外工程承包企业，2019年与巴基斯坦B业主签署了某自备电站建设合同，就合同项下应收账款投保中国信保特定合同保险后，Z银行根据T企业提供的商业单据、保险凭证、应收账款转让协议等资料，向其提供了有限追索权买断出表的应收账款融资服务。

2020年受疫情等因素影响，B业主还款出现逾期，中国信保迅速开展理赔，向Z银行赔付900万美元，同时发挥追偿能力和经验优势，采取多种手段向B业主开展全方位追讨，最终经过多轮谈判，成功促使B业主达成还款协议。

在这个案例中，T企业不仅获得了中国信保提供的风险保障，也得到Z银行提供的有限追索权应收账款融资，优化了其财务报表，进一步增强了海外市场拓展能力；在风险发生时，Z银行获得了中国信保的及时赔付，避免了大额坏账损失；中国信保利用专业追偿能力，成功挽回了损失，维护了中方共同利益。

来源：中国信保机构合作部