信用证无法兑付怎么办？无法如期交单怎么办？2020-03-31

一、信用证风险骤增

（一） 无法及时交单的风险 

随着全球疫情日益严峻，越来越多的国际物流公司对部分国家（地区）全面暂停服务，导致国内通知行无法及时寄送单证至相应国家开证行，加上开证行反馈效率低等情况，信用证这种传统观念里的“安全支付方式”，让出口企业面临无法如期交单的违约风险。

（二） 开证行运用“不可抗力”而不付款的风险 

根据《跟单信用证统一惯例》（简称UCP600）第36条“不可抗力，银行对由于天灾、暴动、骚乱、叛乱、战争、恐怖主义行为或任何罢工、停工或其无法控制的任何其他原因导致的营业中断的后果，概不负责。银行恢复营业时，对于在营业中断期间已逾期的信用证，不再进行承付或议付。”

疫情期间，如银行停工停业，则银行有权对已逾期的信用证不再承付或议付，信用证无法兑付的风险骤然上升！

二、信用证风险的风控措施建议

全球疫情的发展态势仍具有较大不确定性，针对近期信用证风险，我们列出了以下常见问题、风控措施和建议，希望能帮您解决燃眉之急！

（一） 货物已出运，单证无法及时寄送到开证行怎么办？

出口方应协同国内通知行，加强与开证行的联系协商，争取在不增加“不符点”的前提下，先以电传单证的形式使单证信息及时互通。同步立刻沟通修改信用证，延长交单期和信用证的有效期，如果电放的话，信用证单证规定应删除全套正本提单的要求。涉及到双方沟通结果的，请务必以书面形式确认！

同时，出口方务必保持与客户沟通。一方面，必要时让客户协助其与开证行取得联系，提高沟通效率；另一方面，应与买方达成书面的合同变更协议，约定单证延误及其后果的责任承担、延误的单证的补交或替代方案及其后果（例如提单由电放替代）、结算单证的修改。

（二）货物已出运，信用证结算方式已存障碍的情况下，从LC转为赊销，有哪些问题需要特别注意？

在尝试上述（一）的努力后，信用证结算方式仍存障碍，则此时付款已不再有银行信用的保障，出口方务必一方面及时获取买方的书面提货承诺，另一方面及时与买方变更合同支付方式，尽量避免采用全赊销直接放货的方式，而采取放货前收取一定比例的货款，以取得提货和风控的平衡。

（三）在信用证风险持续加大的情况下，在手未出货订单如何用好中国信保LC加保OA这项业务？

由于物流、银行暂停业务等问题造成的信用证无法交单、无法与银行及时沟通等问题，从而导致原本较为安全的信用证结算方式风险剧增，在信用证付款方式失效的情况下，企业通常会考虑直接放货给买方相当于赊销，因此出口方需要加强对买方的履约能力、履约意愿、抗风险能力的全方位评估，尽快着手向中国信保全面申请LC业务下的OA限额，争取避险资源，申请LC加保OA方式作为灵活应变信用证风险的保障措施，确保交易顺畅进行。

在LC加保OA这项业务下，需要留意“不符点”、“迟交单”、“迟迟未完成交付”等卖方履约瑕疵情况下，买方“有合理原因”拒收/拖欠、导致卖方债权不完整。出口方内部应形成更规范的信用证管理制度，有明确的操作要求：

1、在制定单证时，需要做到正确、完整、及时、简明、整洁。并在交单前仔细审核信用证的全套单据，以确保单货相符、单证相符、单单一致。日常增进与客户和开证行的沟通，以避免必要时的沟通受阻情况。

2、出货前，出口企业务必将出货详细信息与买方做最后一次书面确认、并要求正式回复（确保买方有收货意愿，形式包括但不限于PI、Invoice、合法邮件路径等，内容包括但不限于订单信息与出货安排等）。

3、一旦出现信用证交单问题或不符点等，卖方应尽快获得买方承诺接受不符点、并同意在约定期限内付款的书面材料。

4、贸易合同中应约定，如信用证付款方式下存在障碍，买方仍愿意提货并承诺履行贸易合同下的付款义务。

来源：中信保